Die Beratung
bei der Baufinanzierung
Baufinanzierung: Warum ist vergleichen so wichtig?
Die Zinsen für eine Baufinanzierung befinden sich nach einem jahrelangen Tiefstand derzeit in einem starken Anstieg. Dies trifft nicht nur Bauherren, die sich derzeit für einen Neubau entschließen: Auch Hausbesitzer, deren Zinsbindung ausläuft und die neu verhandeln müssen, sind von der Zinssteigerung betroffen. Da die Finanzierungssummen in der Regel recht hoch sind, können einige Prozentpunkte hinter dem Komma eine attraktive Ersparnis bedeuten. Dies ist einer der Gründe, warum ein Vergleich der Konditionen sehr wichtig ist.
Baufinanzierung - mehrere Komponenten für günstigere Konditionen
Eine Baufinanzierung besteht aus verschiedenen Säulen. Der Bankkredit stellt im Idealfall die letzte Säule dar, denn er ist die teuerste Form der Hausfinanzierung. Zunächst ist es wichtig, dass Sie Eigenkapital mitbringen. Dabei kann es sich um Barvermögen, ein Grundstück oder Eigenleistung handeln. Idealerweise bringen Sie ein Viertel der Finanzierung aus eigenen Mitteln ein. Dann steht die Gesamtfinanzierung auf einer sicheren Grundlage. Bauspardarlehen und Förderkredite sind weitere Säulen, auf denen Sie Ihre Finanzierung aufbauen können.
Banken und Sparkassen bieten unterschiedliche Konditionen
Haben Sie alle Mittel für die Finanzierung abseits des Bankkredits ausgeschöpft, bleibt in vielen Fällen ein Rest übrig. Diese Lücke schließen Sie mit einem Bankkredit. Sie bekommen einen Immobilienkredit bei Ihrer Hausbank. Alternativ vergleichen Sie die Konditionen für eine Baufinanzierung auf dem freien Markt, wie z.B. auf dem Portal von Financescout24. Nahezu alle Banken und Sparkassen bieten Immobilienkredite an. Die Konditionen, aber auch die minimalen und maximalen Summen unterscheiden sich bei den einzelnen Banken. Gleiches gilt für die Zinssätze: Da die Finanzierungssummen in der Regel recht hoch sind, können bereits einige Prozente hinter dem Komma einer Ersparnis von 1.000 EUR und mehr im Jahr bedeuten. Somit ist ein Vergleich dringend angeraten. Die Hausbank bietet leider nicht immer die günstigsten Konditionen an.
Es ist sehr wichtig, dass Sie alle Komponenten in Ihren Vergleich einbeziehen. Mit dem Vergleichsrechner gelingt dies einfach und übersichtlich. Beachten Sie außerdem, dass es Banken und Sparkassen gibt, die einen bonitätsabhängigen Zinssatz an ihre Kunden vergeben. Dies bedeutet, dass der Zins mit dem Einkommen sinkt: Wer ein geringeres Einkommen bezieht, muss mehr Zinsen zahlen, da das Risiko für einen Ausfall der Finanzierung für die Bank höher ist. Ein höheres Einkommen wird mit einem niedrigeren Zinssatz belohnt.
Förderkredite mit günstigen Zinsen
Ein wesentlicher Bestandteil der Immobilienfinanzierung ist der Förderkredit. Dabei handelt es sich um Kredite, die an bestimmte Auflagen gebunden sind. Wenn der Kunde die Auflagen erfüllt, kommt er in den Genuss günstiger Konditionen für einen Teil seiner Finanzierung. So vergeben die Bundesländer Förderkredite für Familien, die sich in einer bestimmten Einkommensgrenze bewegen. Mit jedem Kind kann die Förderung steigen. Darüber hinaus gibt es weitere Fördermöglichkeiten, die zweckgebunden sind. Es gilt zu beachten, dass die Fördermittel nur auf Antrag gewährt werden. Wenn die Fördertöpfe leer sind, kann in der Regel erst im Folgejahr ein neuer Antrag gestellt werden.
Energieeffizientes Bauen wird belohnt
Die Deutsche Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, vergibt zinsgünstige Förderkredite für energieeffizientes Bauen. Wenn Sie bestimmte Vorgaben für die Energieeffizienz Ihres Hauses einhalten, können Sie bis zu 150.000 EUR an Hausbau-Förderung 2023 erhalten. Zusätzlich beteiligt sich der Staat an einigen Ein- oder Umbauten. Dazu gehören beispielsweise eine Solaranlage oder eine Heizung, die ohne fossile Brennstoffe arbeitet. Bevor Sie eine Bankfinanzierung aufnehmen, ist es wichtig, die Fördermittel auszuschöpfen. Diese werden nicht nur für einen Neubau gewährt. Auch für einen Umbau oder eine Sanierung können Sie die Fördermittel in Anspruch nehmen, wenn das Haus nach der Renovierung die für die Kreditvergabe notwendigen Standard erfüllt. Der Vorteil ist, dass Sie einen Teil der Finanzierung zu günstigen Konditionen erhalten und somit Zinsen sparen.
Baufinanzierung auf sichere Füße stellen
Unabhängig von der Zinsbindung und der Zusammenstellung des Darlehens aus verschiedenen Quellen ist es wichtig, dass eine Baufinanzierung immer ein hohes Maß an Sicherheit bietet. Es sollte ein Puffer für schwierige Zeiten in die Finanzierung integriert werden. Arbeitslosigkeit, Krankheit, aber auch ein Jobwechsel oder die Familienplanung können vorübergehend zu einer Minderung des Einkommens führen. Es ist wichtig, dass sie Verbindlichkeiten auch in dieser Zeit gut bedient werden. Je günstiger die Konditionen sind, desto eher gelingt es. Somit ist ein Vergleich der Angebote eine der wesentlichen Voraussetzungen für eine günstige Finanzierung.
